欧美对俄罗斯的制裁，终究还是祭出了SWIFT这个“金融核弹”。
简单说，SWIFT就是一个以美元为基础、由欧美实际控制、不同国家银行之间划款转账的通信系统，是国际贸易的核心渠道。
虽说俄罗斯仍然可以变着花样绕开，但那就太不方便了，所以第二天卢布就暴跌了。这东西被称“金融核弹”并不夸张。
那么我们就不免要有顾虑了：
如果被制裁的是中国，我们将如何应对？
1、早在2015年，中国就开发出了替代SWIFT的系统，名叫CIPS。
如今虽然CIPS也接入了不少银行，但始终难以对抗SWIFT。这是完全符合预期的。因为就像微信之父张小龙所说：打败微信的，一定不是另一个微信。难的，不是那个软件本身，而是人家早已形成的“朋友圏”啊。
所以要真正颠覆SWIFT，只能是降维打击，另辟赛道。
而这个降维打击的利器是什么？数字人民币前一段时间很火，但绝大部分人都没有意识到它的威力。很多媒体和砖家都认为它不过是一款官方的支付工具，甚至“目的就是为了打破支付宝和微信的垄断”。数字人民币的推出，尽管官方说的云淡风轻，看起来没什么“重磅”的，但它在客观上，却是一个大杀器。而是从底层重构了金融逻辑，对美元霸权也将形成犀牛式的冲击。
今天，我将从国内应用和跨境支付两方面，详细解构数字人民币的逻辑和应用场景，你将会明白，数字人民币究竟是怎样发威的。
它的支付不依赖于网络，在荒山野岭、天涯海角、没信号的原始森林，只要还有电就可以用它来支付。试点城市已经用数字人民币给市民派发了好几轮红包，通过抽签的方式，一个红包最多200元：春节假期，多地开展了新一轮数字人民币红包试点活动，其中深圳六大行累计发放2500万元数字人民币红包，成都新津区发放总计2.69万个、总额200万元的数字人民币消费红包。3、红包会与你自己充值的钱累加在一起，但在使用时又能区别对待，例如转账时就会自动将红包排除；每个币、每一分钱背后，都是以一个特定编码来标识的（智能合约）。这和你的微信钱包有本质区别。微信钱包里的余额，不过是一堆同质化货币的阿拉拍数字累加。而数字人民币呢，则是个个有特殊身份标识。这个身份标识（字符串）里面，包含了钱包地址以及转账记录等等各种信息，这一点和比特币类似。以前的传统货币，你爱怎么花怎么花，没办法为一笔钱精确指定一个流向。比如，以前有人通过经营贷来买房，只要不严格追查，你根本无法杜绝。可如果全都严查，整个社会的运行成本又会大增。但数字人民币呢，就可以在代码层面设定不允许转入开发商相关的账号（钱包）。哪怕用中间账号多洗几次，也仍然可能触发报警（就看算法的严格程度）。又比如财政拨款，以前经常出现违规挪用资金的现象，未来也不行了。因为拨款之初就设定好了这笔钱只能转向某种特定类型的账号，或者只能在特定条件下才能转账（例如付款结算清单是否符合医疗救助条件）。这种代码层面的控制，会极大减少违规操作的可能性，降低社会的运行成本。2、可以追溯每个币的流向，对洗钱和贪腐有极大的威慑力。以前货币政策只能在总量上进行控制，虽然可以用一些工具（比如碳减排支持工具）来控制首次流向，但无法控制后面环节，很快就会向整个经济体蔓延。数字人民币普及之后，因为能给每一笔钱指定一个流向，那么这个精度、力度、深度，就是指哪打哪。4、可以更方便、更精准地收税了，偷税漏税将被彻底杜绝。有人会问，如果大家都还是习惯使用微信支付或支付宝，数字人民币APP不能普遍推广，是不是就起不到作用了？其实，那个APP只是一个钱包工具，你可以不用那个钱包，但你只要使用人民币，就无法脱离这个体系。因为，将来不管是微信、支付宝还是银行，都会慢慢把传统人民币替换成数字人民币。推行数字人民币的目的，根本不是什么反击微信和支付宝的垄断，更不是为了没有信号的支付场景。众所周知，在国际贸易结算中，美元始终稳坐头把交椅，吃尽了铸币税，还可以轻易地对别的国家搞金融制裁。大家使用美元做交易，既有美国国力强大的原因，也有惯性的原因。毕竟全球各大银行都接入了SWIFT，很难一下子迁移到另外一个平台上去。就像你的朋友们都用微信联系，你想独自更换到whatsapp是不现实的。所以中国前几年虽然也开发了自己的跨境支付系统CIPS，但一直很难推广开来。在没有网络、没有信号的地方，它也可以通过碰一碰转账。这个场景不重要，毕竟在原始森林做交易的几率太小了，重要的是：要知道，传统转账，无论是微信还是银行卡，转账的本质都是基于“中心化账户体系”的一条记录：转账的实质，甚至银行的实质，只是一个基于中心化平台的记账本，而不涉及实币的转移。所以外宾不必在中国的银行开设账户，直接可以兑换人民币。美国的货币霸权，是以SWIFT为载体的。而如今的SWIFT已经“老态龙钟”：比如说，转账效率很低，很多外汇转账平均需要5天左右才能到账。又比如说，手续费太高，小额侨汇业务的手续费最高可达12%，平均也有7.2%。相比之下，数字货币就高效多了。跨境支付可以缩短到1天之内，交易费也降到1%以下。这是完全不同于SWIFT账户体系的运行模式，这是真正的降维打击。由于数字货币有这样的优势，很多国家都已经着手开发数字法币。据国际清算银行统计，目前80%的中央银行都在研发数字货币，其中超过一半已进入研究实验与实行阶段。而这个“多边央行数字货币桥”，就是连接各个国家之间的数字货币兑换的。它是一个用区块链构建的网络，各家接入的银行可以在没有中间人的情况下，以点对点的方式进行交易。直接点对点，从根子上就绕过了像SWIFT这样的平台！可以说，货币桥是全球跨境支付革命的一个重要破局点，也是美元支付体系的一个爆破点。很多国家面对美元霸权是积怨已久，但又无可奈何。现在终于有了全新的支付方式，所以都在积极推进。2019年末，美国财长说5年内美联储不会发行数字货币；2022年春节，美联储仅仅发了一个白皮书，说“将收集更多公众、民选代表和广泛的利益相关者的意见与评论，从而探讨是否推出数字货币”。但世界大势，浩浩荡荡，不会因为谁的消极而改变前进的方向。随着数字人民币的全面落地，未来的经济格局和货币政策路径都将发生深入骨髓的变化。而各国央行数字法币的推进，必将对全球结算货币体系产生重大冲击，进而又对贸易和产业格局造成深远影响。
